Pagrindinis skirtumas – apsaugota ir neužtikrinta kredito kortelė
Kredito korteles išduoda finansų įstaigos, pvz., bankai, parduotuvės ar paslaugų teikėjai, o klientai, kurie atitinka iš anksto nustatytus kriterijus, turi teisę kreiptis dėl tos pačios, atsižvelgiant į kredito limitą. Kredito kortelių likučiai rutuliojasi, kai kiekvieną mėnesį reikia sumokėti dalį mokėtinos sumos, kol bus sumokėta visa suma. Į šią mėnesinę įmoką įeina palūkanos, taip pat kasmet mokami papildomi mokesčiai. Pagrindinis skirtumas tarp užtikrintos ir neužtikrintos kredito kortelės yra tas, kad užtikrinta kredito kortelė yra apsaugota nuo tam tikros formos užstato, o neužtikrinta kredito kortelė yra kortelė, kuri nėra apsaugota nuo užstato formos.
Kas yra saugi kredito kortelė?
Užtikrinta kredito kortelė yra kortelė, kuri apsaugota nuo tam tikro užstato (nuo skolos įkeisto turto), paprastai nuo užstato. Užtikrintų kredito kortelių kredito limitai dažnai nustatomi maksimaliai ar mažesnei užstato vertei. Dėl to užstato kredito limitas priklauso nuo užstato, o kredito limitas gali būti pratęstas padidinus užstato vertę. Klientas gali lengvai gauti apsaugotą kredito kortelę nei neužtikrintas, nes ji yra mažesnė rizika ir yra patikima; jei klientas nevykdo įsipareigojimų, išdavėjas gali susigrąžinti mokėjimą per užstatą.
Nedidelius kredito limitus siūlo užtikrintos kredito kortelės; klientai dažnai yra apsaugoti nuo per didelių išlaidų ir patekimo į prastą mokėjimų istoriją. Taigi užtikrintos kredito kortelės yra patraukli galimybė klientams, kuriems sunku išlaikyti pageidaujamą kredito lygį. Tačiau ribotus kredito limitus daugelis klientų laiko kliūtimi. Be to, jei mokėjimai nuolat atliekami laiku, emitentas gali atlyginti klientui padidindamas kredito limitą nedidindamas užstato. Taigi norint turėti saugią kredito kortelę labai svarbu reguliariai mokėti ir atsakingai naudoti kredito kortelę.
01 pav.: kredito kortelė
Kas yra neužtikrinta kredito kortelė?
Neužtikrinta kredito kortelė yra kortelė, kuri nėra apsaugota nuo užstato formos ir yra plačiausiai naudojama kredito kortelės rūšis. Neužtikrintų kredito kortelių kredito limitai paprastai yra didesni nei užstato kredito limitai; tačiau jiems taikomos didesnės palūkanų normos dėl būdingos rizikos. Neužtikrintos kredito kortelės išduodamos patikimą kredito istoriją ir pastovų pajamų srautą turintiems klientams. Nors galima gauti didesnį kredito limitą, kai kurie klientai gali per daug išlaidauti, todėl gali būti sunku laiku atlikti mėnesinius mokėjimus. Kredito kortelių skola yra didžiulė problema kai kuriems klientams, nes jie negali sumokėti tokių skolų. Todėl neužtikrinta kredito kortelė gali būti pasirinkta ne visų tipų klientams.
Kliento įsipareigojimų nevykdymo atveju, o tai daugeliu atvejų nėra reta, emitentai turi imtis teisinių veiksmų, kad išieškotų neapmokėtas skolas. Tai yra nepalanki situacija, dėl kurios kortelės išdavėjas eikvoja išteklius. Taigi jie turėtų būti labai atsargūs, o kredito kortelių suteikimas ir kredito limitai turėtų būti atliekami tinkamai.
02 pav. Kreditinių kortelių įsipareigojimų neįvykdymo įkainiai per pastaruosius metus smarkiai išaugo.
Kuo skiriasi apsaugotos ir neužtikrintos kredito kortelės?
Apsaugota prieš neužtikrintą kredito kortelę |
|
| Užtikrinta kredito kortelė yra kortelė, kuri yra apsaugota nuo užstato, dažniausiai užstato. | Neužtikrinta kredito kortelė yra kortelė, kuri nėra apsaugota nuo užstato. |
| Kredito limitas | |
| Užtikrintos kredito kortelės kredito limitas yra mažas ir priklauso nuo užstato. | Neužtikrintų kredito kortelių turėtojams taikomi didesni kredito limitai. |
| Palūkanų norma | |
| Užtikrintoms kredito kortelėms taikoma palūkanų norma yra mažesnė nei neužtikrintų kredito kortelių palūkanų norma. | Neužtikrintoms kredito kortelėms taikomos didesnės palūkanų normos dėl būdingos rizikos. |
| Eitento skolos išieškojimas įsipareigojimų nevykdymo atveju | |
| Neįvykdžius įsipareigojimų dėl užtikrintos kredito kortelės, išdavėjas atgauna neapmokėtą skolą per užstatą. | Reikia imtis teisinių veiksmų, norint susigrąžinti nesumokėtą skolą neužtikrintomis kredito kortelėmis. |
Santrauka – apsaugotos ir neužtikrintos kredito kortelės
Skirtumas tarp užtikrintų ir neužtikrintų kredito kortelių priklauso nuo daugelio veiksnių, tokių kaip užstato reikalavimas, kredito limitai ir palūkanų normos. Neužtikrintos kredito kortelės yra labiau paplitusi kredito kortelių rūšis; tačiau emitentai turi juos atidžiai stebėti, kad galėtų laiku susigrąžinti skolą ir sumažinti įsipareigojimų nevykdymo galimybę. Be to, kredito kortelių įsipareigojimų nevykdymo rodikliai šalyse, kuriose naudojamos didelės sumos arba kredito kortelės, didėja, todėl kortelių išdavėjai kartais patiria didelių nuostolių.
Atsisiųskite saugių ir neužtikrintų kredito kortelių PDF versiją
Galite atsisiųsti šio straipsnio PDF versiją ir naudoti ją neprisijungus, kaip nurodyta citatų pastabose. Atsisiųskite PDF versiją čia Skirtumas tarp apsaugotos ir neužtikrintos kredito kortelės.
