Pagrindinis skirtumas – anuitetas ir gyvybės draudimas
Ir anuitetai, ir gyvybės draudimas turėtų būti laikomi ilgalaikio finansinio plano dalimi. pagrindinis skirtumas tarp anuiteto ir gyvybės draudimo yra tas, kad anuitetas yra išėjimo į pensiją plano priemonė, kai asmuo pasilieka vienkartinę pinigų sumą, skirtą panaudoti išeinant į pensiją, o gyvybės draudimas yra apdraustas siekiant užtikrinti ekonominę išlaikytinių apsaugą asmeniui mirus.. Tam tikrų rūšių anuiteto ir gyvybės draudimo atveju naudos gavėją, kuris naudojasi bet kuria draudimo sutartimi, kad įgytų teisinę teisę reikalauti lėšų, nurodo asmuo.
Kas yra anuitetas?
Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai atsiimama. Norėdamas investuoti į anuitetą, investuotojas turi turėti didelę pinigų sumą, kurią reikia investuoti iš karto, o išėmimai bus atliekami per tam tikrą laikotarpį. Anuitetai yra atidėtieji mokesčiai finansiniai produktai, o tai reiškia, kad mokesčius galima sutaupyti išėmus pinigus. Anuitetai dažniausiai imami kaip išėjimo į pensiją planai, siekiant gauti garantuotas pajamas išėjus į pensiją. Toliau pateikiami keli pagrindiniai anuiteto tipai.
Fiksuotas anuitetas
Fiksuotas anuitetas – tai garantuotos pajamos, gaunamos iš tokio tipo anuitetų, kai pajamoms įtakos neturi palūkanų normų pokyčiai ir rinkos svyravimai; taigi tai yra saugiausia anuitetų rūšis. Toliau pateikiami skirtingi fiksuotų anuitetų tipai.
Skubi anuitetas
Tiesioginio anuiteto atveju investuotojas gauna išmokas netrukus po pradinės investicijos.
Atidėtas anuitetas
Atidėtas anuitetas kaupia pinigus iš anksto nustatytam laikotarpiui prieš pradedant mokėti.
Kelių metų garantijos anuitetai (MYGAS)
Tai moka fiksuotą palūkanų normą kiekvienais metais tam tikrą laikotarpį.
Kintamasis anuitetas
Kintamo anuiteto atveju pajamų dydis skiriasi, nes jie suteikia galimybę investuotojams gauti didesnę grąžą investuojant į akcijų ar obligacijų subsąskaitas. Pajamos skirsis priklausomai nuo subsąskaitos verčių našumo. Tai idealiai tinka investuotojams, kurie nori gauti naudos iš didesnės grąžos, tačiau tuo pat metu jie turėtų būti pasirengę atlaikyti tikėtiną riziką. Kintamiems anuitetams taikomi didesni mokesčiai dėl susijusios rizikos.
Kadangi įvairių anuitetų sąlygos skiriasi viena nuo kitos, kai kurių anuitetų mokėjimai baigiasi anuiteto gavėjo mirties atveju, o kiti toliau moka paskirtam naudos gavėjui.
Kas yra gyvybės draudimas?
Gyvybės draudimas, dar vadinamas gyvybės draudimu, yra draudiko (draudimą parduodančios šalies) ir apdraustojo (apdraustojo asmens) sutartis, pagal kurią apdraustasis privalo sumokėti draudimo įmoką mainais už draudiko kompensacija už konkretų apdraustojo nuostolį, ligą (terminuotą ar kritinę) ar mirtį. Pagal sutarties sąlygas apdraustasis įmoką mokės periodinėmis dalimis arba vienkartine išmoka.
Draudimo sutartyje draudikas dažnai yra poliso savininkas, t. y. asmuo, atsakingas už draudimo įmokos mokėjimą; tačiau tai gali būti ir du asmenys. Vienas asmuo gali sudaryti draudimo polisą kito vardu. Poliso savininko mirties atveju nurodytas naudos gavėjas gaus poliso lėšas. Paskirtą naudos gavėją poliso savininkas nurodo draudimu.
Pvz. Ianas ir Jessica yra vyras ir žmona. Jei Ianas kreipiasi dėl draudimo poliso ir moka draudimo išmokas, jis yra ir poliso savininkas, ir apdraustasis. Jei jis apsidraudžia Jessica gyvybei, ji yra apdrausta, o Ianas yra poliso savininkas. Poliso savininkas yra garantas ir jis arba ji sumokės draudimo įmoką.
Draudimo įmokas skaičiuoja draudimo bendrovė, atsižvelgdama į pakankamą lėšų lygį žaloms padengti, administracinėms išlaidoms padengti ir pelnui gauti. Draudimo kainą skaičiuoja aktuarai (draudimo versle dirbantys rizikos vertinimo ir vertinimo ekspertai). Apskaičiuodami draudimo kainą aktuarai atsižvelgia į toliau nurodytus veiksnius.
- Asmens ir šeimos ligos istorija
- Vairavimo rekordas
- Aukščio ir svorio matrica, žinoma kaip KMI
Kuo skiriasi anuitetas ir gyvybės draudimas?
Anuitetas prieš gyvybės draudimą |
|
| Anuitetas yra išėjimo į pensiją plano priemonė, kai asmuo pasilieka vienkartinę pinigų sumą, kurią panaudos išėjus į pensiją. | Gyvybės draudimas yra draudiko ir apdraustojo sutartis, pagal kurią apdraustasis privalo sumokėti draudimo įmoką mainais už kompensaciją už konkretų apdraustojo nuostolį, ligą ar mirtį. |
| Paskirtis | |
| Anuiteto tikslas – sukaupti pinigų atidėtoms apmokestinamoms prekėms, kurias galima panaudoti išėjus į pensiją. | Gyvybės draudimo tikslas – išlaikyti pajamas. |
| Pradinė investicija | |
| Asmeniui reikia didelių pradinių investicijų, kad galėtų investuoti į anuitetą. | Kadangi draudimo įmokos gali būti mokamos periodiškai, gyvybės draudimui didelių pradinių investicijų nereikia. |
Santrauka – anuitetas prieš gyvybės draudimą
Skirtumas tarp anuiteto ir gyvybės draudimo pirmiausia priklauso nuo asmens, kuris taiko bet kurią draudimo sutartį, tikslo. Į anuitetą dažniausiai investuoja arčiau pensijos esantis žmogus, kad išėjus į pensiją gautų garantuotas pajamas. Gyvybės draudimo poliso sudarymas daugiausia susijęs su pasiruošimu nenumatytoms ir nelaimingoms aplinkybėms, tokioms kaip kritinė liga ir mirtis, kai poliso savininkas nori suteikti finansinę artimųjų apsaugą.
Atsisiųskite anuiteto ir gyvybės draudimo PDF versiją
Galite atsisiųsti šio straipsnio PDF versiją ir naudoti ją neprisijungus, kaip nurodyta citatų pastabose. Atsisiųskite PDF versiją čia. Skirtumas tarp anuiteto ir gyvybės draudimo.
