Fiksuotas ir kintamasis anuitetas
Kai esate jaunas ir stiprus, tikrai nesijaudinate dėl savo ateities, nes uždirbate ir tenkinate visus savo šeimos reikalavimus. Tačiau kylant prekių kainoms, tikrai protingi tie, kurie nusprendžia dalį savo pajamų investuoti į taupymo priemones, vadinamas anuitetais, garantuojančias reguliarias pajamas išėjus į pensiją. Gyvenimas po išėjimo į pensiją bus sunkus ir niekas to geriau nežino, kas išėjo į pensiją neinvestavęs į ateitį. Be reguliarių pajamų ir infliacijos, suryjančios jūsų santaupas, gyvenimas yra pragaras, bandantis išlaikyti įprastą gyvenimo lygį. Fiksuotas ir kintamasis yra dvi pagrindinės anuitetų rūšys ir dauguma žmonių nežino šių finansinių priemonių ypatybių. Šiame straipsnyje bandoma pabrėžti skirtumus tarp fiksuotų ir kintamų anuitetų, kad žmonės galėtų pasirinkti anuiteto rūšį, kuri geriau atitinka jūsų poreikius.
Anuitetai yra draudimo bendrovių valdomos schemos, o pirkdami anuitetą sutinkate mokėti draudikui vienkartinę sumą arba sutinkate mokėti pinigų sumą kiekvieną mėnesį tam tikrą laikotarpį. Savo ruožtu draudimo bendrovė sutinka mokėti jums fiksuotą arba kintamą mėnesinių įmokų sumą, prasidedančią abipusiai sutarta data, kuri paprastai prasideda jums išėjus į pensiją. Anuitetai suteikia pajamas, kurios yra atidėtos, o jūs turite mokėti mokesčius kaip įprastas pajamas. Tačiau, jei anksti pasitraukiate, yra numatyta nuobauda, kuria siekiama atgrasyti žmones nuo anksčiau laiko pasitraukimo.
Fiksuotų anuitetų atveju, kaip rodo pavadinimas, draudikas sutinka mokėti jums fiksuotą mėnesinę įmoką po nurodytos datos, kuri paprastai yra jūsų išėjimo į pensiją data. Šie mokėjimai paprastai trunka tam tikrą laikotarpį, kuris nurodytas dokumente, arba jie gali trukti visą gyvenimą. Jūs netgi galite įtraukti savo sutuoktinį kaip naudos gavėją, kuris ir toliau gaus mėnesines išmokas po jūsų mirties.
Kintamų anuitetų atveju pasirenkate investuoti savo mokėjimą į įvairias investavimo schemas, nors dauguma jų yra su investiciniais fondais. Jūsų mėnesinė įmoka po išėjimo į pensiją nėra fiksuota, o kintama ir didėja ir mažėja priklausomai nuo jūsų investicijų našumo.
Fiksuotas anuitetas prieš kintamą anuitetą
• Kintamus anuitetus reguliuoja SEC, o fiksuotų anuitetų nereglamentuoja SEC
• Fiksuotas anuitetas veikia kaip nustatytas indėlis, o kintamas anuitetas veikia labiau kaip investicinis fondas
• Fiksuotas anuitetas suteikia daugiau saugumo, nes išėjus į pensiją būsite tikri dėl fiksuotos sumos. Kita vertus, esate pasirengęs rizikuoti, todėl galite gauti daug daugiau nei fiksuotas anuitetas
• Pasirinkimas tarp fiksuoto ir kintamo anuiteto priklauso nuo jūsų asmenybės. Jei esate žmogus, kuris nekenčia mėnesinių išmokų pasikeitimų išėjus į pensiją, galbūt jums labiau tinka fiksuoti anuitetai. Tačiau jei esate pasirengęs rizikuoti, tikėdamiesi didesnio pelno, kintamieji anuitetai gali būti jums idealūs.
• Jei pradedate jaunesnio amžiaus, kintamieji anuitetai gali būti jums geresni. Tačiau jei sprendimą priėmėte vyresniame amžiuje, rinkos nepastovumas gali būti per didelis ir geriau laikytis fiksuotų anuitetų.
