Fiksuotos ir kintamos paskolos
Paskolas ima asmenys ir įmonės, siekdamos patenkinti ilgalaikius arba trumpalaikius finansinius poreikius. Imant paskolą reikia atsižvelgti į daugybę faktorių, tokių kaip palūkanų normos, pagrindinė suma, paskolos terminas ir, svarbiausia, paskolos suma. Yra keletas variantų, iš kurių skolininkas gali pasirinkti savo, priklausomai nuo to, kaip jis norėtų sumokėti paskolą. Paskolos su fiksuotomis palūkanomis ir kintamų palūkanų paskolos yra viena iš tokių galimybių. Straipsnyje aiškiai paaiškinama, ką reiškia šie terminai, ir paaiškinama, kuo jie panašūs ir skiriasi.
Fiksuotų palūkanų paskola
Fiksuotų palūkanų paskola yra paskola, kurios palūkanų norma yra fiksuota visam paskolos galiojimo laikui. Paskolos su fiksuotomis palūkanomis palūkanų norma yra pastovi, todėl paskolos gavėjui yra mažiau rizikinga ir stabilesnė. Paskolos gavėjas, paėmęs fiksuotų palūkanų paskolą, tikrai žinos palūkanų, kurias reikia mokėti periodiškai, lygį, o tai gali padėti valdyti pinigų srautus. Ilgalaikė būsto paskola yra labiausiai paplitusi fiksuotų palūkanų paskolos forma, kai paskolos terminas paprastai yra ilgesnis (paprastai iki 30 metų), o tai reiškia, kad per ilgesnį paskolos terminą skolininkas turėtų mokėti daugiau palūkanų.
Kintamų palūkanų paskola
Kaip rodo pavadinimas, paskola su kintamomis palūkanomis yra visiškai priešinga fiksuotų palūkanų paskolai. Paskoloje su kintamomis palūkanomis palūkanų norma, taikoma paskolai, nesikeičia per visą paskolos laikotarpį. Vietoj to, palūkanų norma ir toliau svyruoja pagal rinkos indeksą. Kintamų palūkanų paskolos palūkanų normos yra linkusios keistis rinkoje ir gali būti gana pažeidžiamos rinkos sąlygomis. Tai reiškia, kad skolintojas gali mokėti mažesnes arba didesnes palūkanų normas, priklausomai nuo palūkanų normos svyravimų.
Tačiau yra koregavimo laikotarpių, per kuriuos palūkanų normos gali keistis. Pavyzdžiui, jei paimtai paskolai taikomas metų koregavimo laikotarpis, tai palūkanų norma kasmet bus keičiama į rinkos indeksus ir tokia norma bus taikoma kitais metais. Kintamos palūkanų normos taip pat turi tam tikras ribas iki žemiausio ir aukščiausio lygio, kurį jos gali pasiekti, vadinamos „viršutinėmis ribomis“. Jei viršutinė norma (didžiausia, kurią galima apmokestinti) ir žemiausia norma (mažiausia norma, nei galima mokėti) yra nuo 3 % iki 11 %, palūkanų norma negali būti mažesnė nei 3 % arba didesnė nei 11 %.
Kuo skiriasi fiksuotos ir kintamos paskolos?
Kokį paskolos palūkanų normos variantą pasirinksite, priklauso nuo asmens / organizacijos reikalavimų ir pageidavimų. Dauguma subjektų teikia pirmenybę fiksuotų palūkanų metodui, nes tai padidins sumos, kuri turėtų būti atidėta kaip palūkanos, stabilumą ir tikrumą. Taip pat naudojamos kintamos palūkanų normos, kurios gali būti rizikingos arba naudingos priklausomai nuo rinkos sąlygų. Kintama palūkanų norma, skirtingai nei fiksuotos palūkanos, gali būti rizikingesnė, nebent rinkos sąlygomis nuolat mažėja palūkanų normos.
Santrauka:
Fiksuotų palūkanų paskola prieš kintamos palūkanų normos paskolą
• Paskolos su fiksuotomis palūkanomis palūkanų norma yra pastovi, todėl ji yra mažiau rizikinga ir stabilesnė skolininkui.
• Paskoloje su kintamomis palūkanomis palūkanų norma, taikoma paskolai, nesikeičia per visą paskolos laikotarpį. Vietoj to, palūkanų norma ir toliau svyruoja pagal rinkos indeksą.
• Dauguma subjektų pirmenybę teikia fiksuotos palūkanų normos metodui, nes tai padidins stabilumą ir tikrumą dėl sumos, kuri turėtų būti atidėta kaip palūkanos.
