APR vs APY
Jei kas nors toks protingas ir genijus kaip Albertas Einšteinas sudėtines palūkanas pavadino didžiausia jėga žemėje, jos pasekmės mūsų gyvenimui, ypač finansiniam mūsų gyvenimo aspektui, turi būti svarbios. Norint suprasti sudėtinių palūkanų poveikį, tereikia pažvelgti į skirtumą tarp APR ir APY, kad sužinotumėte, kaip tai veikia mūsų finansus. APR yra metinė procentinė norma, o APY yra metinis procentinis pajamingumas, ir dauguma žmonių žino terminus, jei jie bendradarbiauja su bankais arba naudojasi kreditinėmis kortelėmis. Šiame straipsnyje bus išryškinti šių dviejų terminų skirtumai, siekiant parodyti, kaip mūsų pinigai naudojami indėlių forma ir kaip jie gali mus pakenkti, jei paėmėme paskolą arba paleidome kredito kortelių likutį.
Paprasčiausiai tariant, sudėtinės palūkanos reiškia palūkanų už ankstesnes palūkanas uždirbimą. Jei į taupomąją sąskaitą įnešėte 10 000 USD ir bankas suteikia 5% APR, o bankas kasmet skaičiuoja palūkanas, jūs uždirbsite 5% palūkanų, kurios jūsų atveju yra 500 USD. Jei bankas skaičiuoja palūkanas kas mėnesį, pirmą mėnesį uždirbsite 5%, o vėliau gausite palūkanas nuo pagrindinės sumos plius pirmojo mėnesio uždirbtos palūkanos ir pan. Metų pabaigoje vietoj 500 USD gausite 512 USD. Taip atrodo malonu, ar ne?
Dabar pagalvokite apie situaciją, kai esate skolininkas. Jei kredito kortelių bendrovė reikalauja 12% APR, bet skaičiuoja palūkanas kas mėnesį, jums bus taikomas 12,68% APY, kuris yra daug didesnis nei jos APR. Štai kodėl bankai nenori, kad klientai žinotų skirtumą tarp APR ir APY. Tie, kurie išmano žaidimą, APR traktuoja kaip nurodytą palūkanų normą, o APY vadina efektyvia palūkanų norma. Štai kodėl būtina apskaičiuoti skirtumą tarp APR ir APY, jei bankas ar kredito kortelę išdavusi įmonė bando jus suvilioti mažiausia rinkoje APR.
Taigi, nesvarbu, ar ieškote būsto paskolos, ar norite investuoti į banką, visada protinga žinoti banko politiką skaičiuoti palūkanas. Jie visada nurodys APR ir niekada nebandys paaiškinti efektyvios palūkanų normos. Jie visada turi skirtingus motyvus, priklausomai nuo to, kurioje skolinimo medžio pusėje esate. Tačiau jums, kaip išmintingam ir atidžiam klientui, svarbu žinoti skirtumą tarp APR ir APY. Juk ant kortos gresia jūsų sunkiai uždirbti pinigai.
Santrauka
APR yra metinė procentinė norma, kurią bankai nurodo, kai bandote gauti paskolą. Jie jums nesako, kad jie taip pat turi APY, ty metinį procentinį pelną, kuris yra efektyvi palūkanų norma. Jei bankas skaičiuoja palūkanas kas mėnesį, galite mokėti daug didesnę nei nurodyta APR dėl sudėtinės palūkanų normos.
