Paskolos grąžinimas kas dvi savaites prieš kas mėnesį
Paskolos grąžinimas kas dvi savaites ir kas mėnesį yra vienodas, išskyrus grąžinimo grafiko dažnumą, dėl kurio sumažėja palūkanų mokėjimas ir sutrumpėja paskolos terminas. Kai skolinatės pinigus iš banko ar kitos finansinės institucijos, dažniausiai grąžinama kas mėnesį lygiomis dalimis. Bankai taiko įvairių rūšių palūkanų normas, priklausomai nuo jūsų paskolos tikslo, paskolos sumos, paskolos termino ir susijusios rizikos. Tarkime, jei skolinatės būsto paskolą iš banko, natūraliai jūsų pasiskolinta suma bus keli šimtai tūkstančių dolerių 15 metų ar ilgesniam laikotarpiui. Tada bankai taiko sumažinamą palūkanų normą jūsų skolinimuisi. Mažinamos palūkanų normos atveju palūkanos skaičiuojamos nuo likučio, kurį skolingas bankui grąžinimo metu. Taigi sutrumpinus grąžinimo grafiką, sumažės mokėtinos palūkanos ir tokiu pačiu grąžinimo tempu už paskolą galėsite atsiskaityti greičiau nei planuota arba kitu būdu sumažinti įmokos sumą. Sužinokime tai išsamiai toliau.
Mėnesinis paskolos grąžinimas
Paaiškinimo tikslais pasakysime, kad iš banko paėmėte 400 000 USD būsto paskolą su sumažinta 5% metine palūkanų norma 30 metų laikotarpiui. Dabar pagal mėnesinę paskolos grąžinimo schemą turite grąžinti bankui lygiomis mėnesinėmis įmokomis. Bankai turi diagramas arba internetinius įrankius mėnesinėms įmokoms apskaičiuoti. Būsto paskolos, kurią paėmėme šiame pavyzdyje, fiksuotos mėnesinės įmokos bus maždaug 2 148 USD
Su sumažintomis palūkanomis to mėnesio palūkanos pridedamos prie neapmokėto likučio, o tada atimama fiksuota mėnesinė įmoka. Likutis bus imamas kitam palūkanų skaičiavimui. Mažėjant likučiui, pridedamos palūkanos taip pat mažėja, o skola padengiama greičiau.
Palūkanų norma=5 % arba 0,05 per metus, todėl mėnesio palūkanų norma bus 0, 2012-05-05
Pirmojo mėnesio pabaigoje
Mokėtinas likutis=(pagrindinė suma) 400 000 + (palūkanos) 400 000 (0,05/12)=401, 667
Suma, mokėtina bankui po pirmojo mėnesio=401, 667 – 2, 148=399, 519
Antro mėnesio pabaigoje
Mokėtinas likutis=399, 519+ 399, 519 (0,05/12)=401, 184
Suma, mokėtina bankui po antro mėnesio=401, 184 – 2, 148=399, 037
Trečio mėnesio pabaigoje
Mokėtinas likutis=399, 037+ 399, 037 (0,05/12)=400, 700
Suma, mokėtina bankui po trečio mėnesio=400, 700–2, 148=398, 552
Taigi, jei matote, kad palūkanos, kurias turite mokėti, nuolat mažėja. Nuo fiksuotos mėnesinės įmokos mokate palūkanas už laikotarpį ir dalį pagrindinės sumos. Kadangi palūkanos mažėja, jūsų skola išgryninama greičiau.
Paskolos grąžinimas kas dvi savaites
Paskolos grąžinimo laikas dar labiau sutrumpės, jei grąžinimas gali būti atliekamas labai reguliariai, pvz., kas dvi savaites arba kas savaitę. Mokėjimas kas dvi savaites – tai pusės mėnesinės įmokos ekvivalentas kas dvi savaites (kas 2 savaites).
Grąžindami tokiu dažnumu, sutaupysite daug palūkanų. Tai paaiškinsime tuo pačiu pavyzdžiu aukščiau.
Šios paskolos grąžinimas kas dvi savaites bus maždaug 1 074 USD
Palūkanų norma=5 % arba 0,05 per metus, dviejų savaičių palūkanų norma bus 0, 05/26 (52 savaitės per metus, taigi 26 dvi savaitės)
Pirmosios dvi savaitės pabaigoje
Mokėtinas likutis=400 000 + 400 000 (0,05/26)=400, 769
Suma, mokėtina bankui po dviejų savaičių=400, 769–1, 074=399, 695
Pirmojo mėnesio pabaigoje (2 dvi savaites), Mokėtinas likutis=399, 695 + 399, 695 (0,05/26)=400, 463
Suma, mokėtina bankui po pirmojo mėnesio=400, 464 – 1, 074=399, 390
Trečio mėnesio pabaigoje pagrindinė suma, kurią esate skolinga bankui, bus sumažinta iki 398162 USD.
Mėnesio įmokų atveju skola po trijų mėnesių yra 399 552 USD. Nors iš pradžių nematote didelio skirtumo tarp dviejų savaičių ir mėnesio įmokų, laikui bėgant pamatysite, kad palūkanos, kurias turite mokėti, greitai sumažės ir jūsų mėnesinė įmoka bus naudojama padidintai pagrindinės sumos daliai kompensuoti. Taigi jūsų skola sumažės greičiau nei mokant kas mėnesį. Tai iš esmės sumažins jūsų paskolos terminą. Pateiktame pavyzdyje jūsų paskolos terminas sutrumpės 4 metais ir devyniais mėnesiais.
Skirtumas tarp dviejų savaičių ir mėnesinio paskolos grąžinimo
Paskolos grąžinimas paprastai skaičiuojamas kas mėnesį. Tačiau jūs turite galimybę grąžinti kas savaitę, kas dvi savaites arba kas mėnesį. Mokėdami kas dvi savaites, tiesiog mokate pusę mėnesinės įmokos kas dvi savaites.
Grąžindami kas dvi savaites galite gauti vieną papildomą mėnesinę įmoką per metus.
Norėdami tai paaiškinti plačiau, mokėdami mėnesinius mokėjimus, po metų būtumėte sumokėję 2 148 x 12 dolerius=25 776 dolerius. Mokėdami kas dvi savaites, mokėsite 1 074 x 26 dolerius=27 924 dolerius.
Tai prilygsta vienai papildomai mėnesinei įmokai. Ši suma bus skirta jūsų pagrindinei sumai kompensuoti. Sumažindami pagrindinę sumą, nuo kurios bus skaičiuojamos būsimos palūkanos, sutaupote palūkanų mokėjimui. Kadangi dabar palūkanos yra sumažintos, didesnė jūsų mėnesinės įmokos dalis bus įskaityta į pagrindinę sumą. Dėl to paskolą galite sumokėti anksčiau nei tikėjotės.
Čia pateiktame pavyzdyje, kas mėnesį mokant paskolą, paskolos terminas yra 30 metų, o jei pasirinksite mokėjimą kas dvi savaites, jūsų paskolos terminas sutrumpės iki 25 metų ir 3 mėnesių.
Apibendrinimas:
1. Mokėjimas kas dvi savaites – tai pusės mėnesinės įmokos ekvivalentas kas dvi savaites (kas 2 savaites).
2. Grąžinant kas dvi savaites, sumokėtos palūkanos bus mažesnės nei mokamos kas mėnesį.
3. Laikas, reikalingas paskolai grąžinti, mokant kas dvi savaites, bus trumpesnis nei įprastas mėnesinių įmokų paskolos terminas.
