Pagrindinis skirtumas – anuitetas ir naudos gavėjas
Pagrindinis skirtumas tarp anuiteto gavėjo ir naudos gavėjo yra tas, kad rentos gavėjas yra asmuo, kuris investuoja į anuitetą, tikėdamasis gauti garantuotas pajamas išėjus į pensiją, o naudos gavėjas yra asmuo arba asmenų grupė, gaunanti išmoką arba pranašumas. Svarbu suprasti skirtumą tarp anuiteto ir naudos gavėjo, nes jie plačiai naudojami sudarant pensijų susitarimus ir gyvybės draudimo polisus. Anuiteto gavėjas ir naudos gavėjas dažnai yra dvi to paties susitarimo šalys; o vienas išduoda polisą, o kitas gauna išmoką pagal atitinkamą polisą.
Kas yra anuitetas?
Anuiteto gavėjas yra asmuo, kuris investuoja į anuitetą, tikėdamasis gauti garantuotas pajamas išėjus į pensiją. Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai išimama pinigų. Asmuo turėtų turėti didelę pinigų sumą, kurią būtų galima investuoti iš karto, kad pradėtų anuitetą; išėmimai bus atlikti per tam tikrą laikotarpį.
Anuitetas iš esmės panašus į gyvybės draudimo sutartį, kai asmuo gali sudaryti išėjimo į pensiją polisą (vadinamas poliso savininku) ir gauti išmokas (vadinamas naudos gavėju). Taigi anuiteto atveju anuiteto gavėjas ir naudos gavėjas dažnai yra tas pats. Tačiau kadangi yra tikimybė, kad asmuo gali mirti prieš atlikdamas visus periodinius išėmimus, gali būti paskirtas naudos gavėjas, kuris ir toliau gaus mokėjimus. Asmuo taip pat gali kreiptis dėl anuiteto kito asmens vardu.
Pvz. Individuali pensijų sąskaita (IRA) yra anuiteto rūšis, kuri yra kaupiamoji pensijų sąskaita, sudaryta per asmens darbdavį, banko įstaigą arba investicinę įmonę.
Anuiteto gavėjas turi daugybę investavimo galimybių, nes galima rinktis iš daugybės anuitetų, atsižvelgiant į anuiteto gavėjo poreikius. Fiksuotas ir kintamasis anuitetas yra labiausiai paplitusios anuitetų rūšys; fiksuoto anuiteto anuitetas turi gauti fiksuotas pajamas, o kintamas anuitetas yra rizikingesnė investicija, kuri atneša didelę grąžą. Rentos gavėjui taikomi mokesčiai; tačiau anuitetui taip pat galima sutaupyti tam tikrą mokesčių sumą. Jei anuiteto gavėjas gauna išmokas iki 59 ½ metų, taikoma 10 % mokesčių bauda.
01 pav. Anuitetą anuitetas ima kaip išėjimo į pensiją planą.
Kas yra naudos gavėjas?
Naudos gavėjas yra asmuo arba asmenų grupė, gaunanti naudą arba pranašumą. Naudos gavėjas gali būti vertinamas kaip žinoma anuiteto arba gyvybės draudimo šalis.
Anuitetas
Anuiteto atveju paprastai anuiteto gavėjas yra naudos gavėjas; šiuo atveju mokėjimai baigiasi anuiteto mokėtojo mirties metu. Tačiau kai kurie anuitetai ir toliau moka mokėjimus nurodytam gavėjui.
Gyvybės draudimas
Gyvybės draudimo polisas sudaromas siekiant užtikrinti ekonominę išlaikytinių apsaugą asmeniui mirus. Tai sutartis tarp draudiko ir apdraustojo, pagal kurią apdraustasis privalo sumokėti draudimo įmoką už draudiko kompensaciją už konkretų apdraustojo nuostolį, ligą (terminuotą ar kritinę) arba mirtį
Svarbu, kad draudimo poliso turėtojas aiškiai nurodytų naudos gavėją (naudos gavėjus), kad būtų konkretus. Pavyzdžiui, jei naudos gavėjai yra poliso savininko vaikai, kiekvienas vaikas turi būti paminėtas vardu. Be to, jei gavėjai yra keli, svarbu nurodyti, kas ką gauna (ar lėšos turėtų būti paskirstytos gavėjams po lygiai, ar pagal nurodytus procentus).
Be to, kas išdėstyta pirmiau, terminas naudos gavėjas yra plačiai vartojamas bet kuriame kontekste, apibūdinant bet kurią šalį, kuri gauna naudos iš dviejų šalių susitarimo.
Pvz. Ne pelno organizacijos paslaugų gavėjai
02 pav. Gyvybės draudimą asmuo apsidraudžia siekdamas teikti ekonominę pagalbą savo šeimai, kai šeimos nariai tampa naudos gavėjais.
Kuo skiriasi anuiteto gavėjas ir naudos gavėjas?
Anuiteto gavėjas prieš naudos gavėją |
|
| Anuiteto gavėjas yra asmuo, kuris investuoja į anuitetą, tikėdamasis gauti garantuotas pajamas išėjus į pensiją. | Naudos gavėjas yra asmuo arba asmenų grupė, gaunanti naudą ar pranašumą. |
| Mokesčių mokėjimas | |
| Anuiteto gavėjui taikomi mokesčiai. | Gavėjas neturi mokėti mokesčių ar kitų mokėjimų. |
| Sprendimų priėmimo galia | |
| Anuiteto gavėjas turi teisę priimti sprendimus dėl anuiteto susitarimo sąlygų, pvz., kaip investuoti lėšas, anuitetą išsiimti ir pan. | Gavėjas neturi įgaliojimų priimti sprendimų, nes jį paskyrė poliso savininkas |
Santrauka – anuitetas prieš naudos gavėją
Skirtumas tarp rentos gavėjo ir naudos gavėjo priklauso nuo šalies, kuri kreipiasi dėl anuiteto, norėdama gauti garantuotas pajamas išėjus į pensiją (rentos gavėjas), arba nuo šalies, kuri gauna pašalpą dėl kito asmens veiksmų (naudos gavėjo). Nors terminas „anuiteto gavėjas“gali būti vartojamas tik anuiteto susitarime, terminas „naudos gavėjas“plačiai vartojamas anuitetuose, gyvybės draudime arba bet kuriai kitai šaliai, kuriai taikoma išmoka, apibūdinti, kai naudos gavėjo pranašumus nurodo inicijuojanti šalis. susitarimas.
Atsisiųskite anuiteto ir naudos gavėjo PDF versiją
Galite atsisiųsti šio straipsnio PDF versiją ir naudoti ją neprisijungus, kaip nurodyta citatų pastabose. Atsisiųskite PDF versiją čia. Skirtumas tarp anuiteto ir naudos gavėjo.
