Kredito reitingas ir kredito balas
Visos didelės ir įsitvirtinusios įmonės savo verslą daugiausia vykdo kredito pagrindu. Tai reiškia, kad kai tam tikras klientas perka iš konkrečios įmonės, įmonė gali skirti tam tikrą laikotarpį, kad šie klientai galėtų sumokėti likutį. Leidžiamas laikotarpis yra žinomas kaip kredito laikotarpis. Suteikti kredito laikotarpį yra labai svarbu norint išlaikyti klientus itin konkurencingoje rinkoje, nes klientai gali lengvai pereiti prie kitų pirkėjų. Tačiau prieš suteikiant kredito laikotarpį labai svarbu įvertinti kliento istoriją ir esamą būklę; tai vadinama kreditingumo vertinimu. Kredito tinkamumo vertinimas bus labai naudingas subjektui nustatant kredito sumą ir kredito laikotarpį.
Kredito reitingas
Kredito reitingas reiškia išsamią finansinę analizę, pagrįstą asmens kredito istorija, dabartine finansine padėtimi ir tikėtinomis būsimomis pajamomis, siekiant nustatyti asmens ar įmonės gebėjimą laiku grąžinti skolą. Paprastai kredito reitingus savo klientų vardu atlieka kai kurios įmonės, kurios specializuojasi toje srityje ir plačiai žinomos kaip kredito agentūros. Šios įmonės renka, saugo, analizuoja, apibendrina ir parduoda tokią informaciją savo klientų įmonėms. Skolintojas naudojasi šia informacija, kad priimtų sprendimą, ar patvirtinti paskolą, ar ne, o jei jis nusprendžia patvirtinti, tada nuspręstų, kokią maksimalią sumą galima suteikti ir kredito laikotarpį. Kredito reitingas grindžiamas turimos informacijos kokybe ir kiekiu, sprendimais ir kredito agentūrų patirtimi. Aukščiausias kredito reitingas yra AAA, o žemiausias – D.„Dun and Bradstreet“, „credo line“, „Dagong“pasaulinis kredito reitingas yra keletas kredito reitingų agentūrų pavyzdžių.
Kredito balas
Kredito balas – tai skaičius, rodomas vartojimo kredito ataskaitoje, kuriame pateikiama konkretaus asmens ar įmonės finansinės informacijos statistinė santrauka. Jis taip pat žinomas kaip kredito rizikos balas. Skolintojas gali naudoti šį numerį, kad įvertintų to kredito ataskaitos turėtojo kreditingumą. Paprasčiausiai, kuo didesnis skaičius, tuo didesnis kreditingumas. Pavyzdžiui, asmuo, kurio kredito balas yra 550, gali būti nepatvirtintas paskolai gauti, o kitas asmuo, kurio kredito balas yra 750, gali būti patvirtintas tokiai pačiai paskolai. Paprastai skolintojai, tokie kaip bankai, kredito kortelių bendrovės ir finansų įstaigos, naudoja kredito balą, kad priimtų sprendimą dėl skolininko kreditingumo. Paprastai kredito balas yra nuo 300 iki 850.
Kuo skiriasi kredito reitingas ir kredito balas?
Nors ir kredito reitingas, ir kredito balas naudojami kreditingumui įvertinti, jie turi tam tikrų skirtumų.
• Kredito reitingas neturi jokios matematinės išraiškos, o kredito balas yra sudėtingos matematinės sistemos rezultatas.
• Kredito reitingas labiau pagrįstas patirtimi ir sprendimu, tačiau kredito balas pagrįstas matematine analize.
• Kredito balas išvestas naudojant istorinius duomenis ir parodo ankstesnį grąžinimo elgesį; tačiau kredito reitingas rodo galimybę atsipirkti ateityje, remiantis praeities, dabarties ir kai kuriais nuspėjamais ateities duomenimis.
• Kredito balas išreiškiamas skaičiumi, o kredito reitingas – naudojant abėcėlę.
