Pagrindinis skirtumas – anuitetas prieš IRA
Investuotojai investuoja į įvairias investavimo galimybes, pvz., akcijas ir obligacijas, siekdami uždirbti didesnę grąžą. Investavimas į anuitetą arba IRA (individualią pensijų sąskaitą) skiriasi nuo pirmiau minėtų investicijų, nes anuitetas ir IRA yra populiarios investicijos į pensijų planą. Pagrindinis skirtumas tarp anuiteto ir IRA yra tas, kad nors anuitetui netaikomi įmokų apribojimai, IRA turi metinių įmokų limitus.
Kas yra anuitetas
Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai atsiimama. Kitaip tariant, tai yra susitarimas tarp investuotojo ir trečiosios šalies (dažniausiai draudimo bendrovės), pagal kurią investuotojas sumoka draudimo bendrovei vienkartinę sumą ir pradeda gauti pajamas, kai prasideda pensinis laikotarpis. Taigi anuitetas suteikia pastovias pajamas išėjus į pensiją.
Yra du pagrindiniai anuitetų tipai, kaip aprašyta toliau.
Fiksuotas anuitetas
Garantuotos pajamos yra uždirbamos iš tokio tipo anuiteto, kai pajamoms įtakos neturi palūkanų normų pokyčiai ir rinkos svyravimai; taigi, tai yra saugiausios anuitetų rūšys. Toliau pateikiami skirtingi fiksuotų anuitetų tipai.
Skubi anuitetas
Investuotojas gauna mokėjimus netrukus po pradinės investicijos.
Atidėtas anuitetas
Taip kaupiami pinigai iš anksto nustatytam laikotarpiui prieš pradedant atlikti mokėjimus.
Kintamieji anuitetai
Kintamų anuitetų pajamų dydis skiriasi, nes jie suteikia galimybę investuotojams gauti didesnę grąžą investuojant į akcijų ar obligacijų subsąskaitas. Pajamos skirsis priklausomai nuo subsąskaitos verčių našumo. Tai idealiai tinka investuotojams, kurie nori gauti naudos iš didesnės grąžos, tačiau tuo pat metu jie turėtų būti pasirengę atlaikyti tikėtiną riziką. Kintamiems anuitetams taikomi didesni mokesčiai dėl susijusios rizikos.
1 pav. Anuiteto rūšys
Skaityti daugiau: skirtumas tarp fiksuotų ir kintamų anuitetų
Anuitetas gali būti pritaikytas pagal konkrečius investuotojo poreikius, nes yra įvairių tipų, kaip paaiškinta aukščiau. Anuiteto mokesčiai nėra mokami tol, kol investuotojas nepradeda išsiimti pinigų. Skirtingai nei IRA, anuitetui netaikomi metiniai įmokų apribojimai. Tačiau anuitetai paprastai apmokestinami dideliais mokesčiais ir jiems taikomos išankstinio išėmimo baudos, jei investuotojai atsiima lėšas nesulaukę 59,5 metų amžiaus.
Kas yra IRA
Naudodami IRA, investuotojai investuoja tam tikrą pinigų sumą pensijai kaupti į sąskaitą, kurią atidaro investuotojo darbdavys, banko įstaiga arba investicinė įmonė. IRA yra panašūs į anuitetus, kai pinigai paskirstomi į skirtingas investavimo galimybes, kad būtų gauta grąža.
Yra du pagrindiniai plačiai naudojamų IRA tipai: tradicinė IRA ir Roth IRA.
Tradicinė IRA
Šiuo metodu lėšos neapmokestinamos, kol jos neišimamos. Jei lėšos išimamos nepasibaigus išėjimo į pensiją laikotarpiui, draudimo bendrovei mokamas 10% baudos mokestis. Jei mokesčių tarifas išėjus į pensiją yra mažesnis, tai yra naudingiau.
Roth IRA
Roth IRA lėšos apmokestinamos kiekvienais metais, t. y. metinės įmokos mokamos iš lėšų po mokesčių. Tačiau išėjus į pensiją mokesčių nebus taikomas; todėl, jei mokesčių tarifai yra didesni išėjimo į pensiją metu, ši galimybė yra naudingesnė, palyginti su tradicine IRA.
1 pav. Roth IRA įnašų ribos 2007–2009 m.
Skaityti daugiau: Skirtumas tarp Rollover IRA (tradicinės IRA) ir Roth IRA
Kuo skiriasi anuitetas ir IRA?
Anuitetas prieš IRA |
|
| Anuiteto įnašui netaikomi apribojimai. | IRA taikomi metiniai įmokų apribojimai. |
| Investicijos nustatymas | |
| Anuiteto investicijas paprastai nustato investicinė bendrovė. | IRA paprastai nustato investuotojo darbdavys. |
| Typai | |
| Fiksuotas anuitetas ir kintamasis anuitetas yra dvi pagrindinės anuiteto rūšys. | Tradicinė IRA ir Roth IRA yra du pagrindiniai IRA susitarimų tipai |
| Mokesčio struktūra | |
| Anuitetai paprastai ima didelius mokesčius | Mokesčiai už IRA valdymą yra mažesni, palyginti su anuitetu. |
Santrauka – anuitetas prieš IRA
Tiek anuitetas, tiek IRA teikia patikimas išėjimo į pensiją plano parinktis, jei jos tinkamai valdomos. Anuitetas suteikia platesnį investavimo galimybių spektrą dėl daugybės galimų variantų, o IRA yra dviejų tipų: tradicinis ir Roth. Pagrindinis skirtumas tarp anuiteto ir IRA yra jų įmokų limitas; nors įmokos IRA yra ribojamos tam tikrose lėšų ribose, anuitetui tokie apribojimai įtakos neturi.
