401k prieš Roth IRA
Planuojant pensijų planui, į amžių neatsižvelgiama. Planavimas turėtų būti atliekamas pradiniame vežėjo etape, bet jei to nepastebėjote, tai galima padaryti bet kuriame jūsų vežėjo etape. Asmuo, kuris planuoja išeiti į pensiją, turėtų gerai žinoti visus jam prieinamus planus. Tarp geriausių planų JAV 401 K ir Roth IRA yra sąrašo viršuje. Šie planai yra labai palankūs išėjimui į pensiją, nes jie suteikia gerą mokesčių naudą. Abu planai sukurti siekiant suteikti maksimalią naudą išėjus į pensiją, tačiau šiek tiek skiriasi vienas nuo kito.
401k
401k yra darbdavio inicijuotas nustatytų įmokų planas, pagal kurį darbuotojai gali pasirinkti dalį savo atlyginimo įmokėti į 401k planą. Darbdavys sulaiko dalį darbuotojo atlyginimo ir panaudoja jį kaip įnašą į fondą, kurį darbuotojas gauna išėjęs į pensiją. Kai kuriais atvejais darbdavys kasmet suderina darbuotojo įmokas su tam tikrais savo pinigais.
Išskaitymas iš atlyginimo į šį fondą nėra apmokestinamas iki išėmimo išėjus į pensiją (mokestis atidėtas), o tai naudinga visiems, kurie pasirenka šį planą. Palūkanos, uždirbtos nuo sumos, taip pat neapmokestinamos. Išėję į pensiją galite pasirinkti gauti vienkartinę išmoką arba kaip mėnesines išmokas išėjus į pensiją.
Kadangi 401k planai yra labai veiksmingi išėjimo į pensiją planai, galintys suteikti jums geriausią finansinį saugumą išėjus į pensiją, vyriausybė ir darbdavys neskatins jūsų imtis laikinojo pasitraukimo. Štai kodėl asmeniui, norinčiam anksti pasitraukti iš 401 tūkst. plano, skiriamos didelės mokestinės baudos. Jūs turite teisę išsiimti tik tuos atvejus, jei esate ne jaunesni kaip 59 ½ metų ir jei fondui yra ne mažiau kaip 5 metai. Tai reiškia, kad planas nėra likvidus ir darbdavys negali turėti pinigų, kaip nori. IRS skiria 10 % baudą, jei išimate pinigus iki 59 metų 1/2.
Vis tiek galite išvengti didelių mokesčių nuobaudų mokėjimo anksčiau laiko išėmus 401 000 sąskaitą, jei laikysitės tam tikrų griežtų išėmimo taisyklių, susijusių su 401 000 sąskaita. Kai kurie atvejai, kai nuo šios nuobaudos atleidžiama, yra kvalifikuotas neįgalumas, paskirstymas naudos gavėjui po dalyvio mirties arba po jo, medicininė priežiūra (tik iki tam tikros leistinos sumos) arba dėl tam tikrų nelaimių, dėl kurių IRS buvo suteikta lengvata.
Kai kurie 401 tūkst. planai leidžia pasiskolinti paskolą už suteiktą sąskaitos likutį. Paskola neapmokestinama, jei atitinka tam tikrus kriterijus. Paskolą galite pasiskolinti iki 50% turimo sąskaitos likučio. Didžiausia paskolos suma neturi viršyti 50 000 USD. Paskola, žinoma, turi būti grąžinta per 5 metus, nebent paskola būtų naudojama pagrindiniam būstui įsigyti.
Taip pat galima perkelti senąjį 401 tūkst. planą, jei keičiate darbą, o naujasis darbdavys turi 401 tūkst. planą. Yra keletas 401 tūkst. planų tipų ir kiekvienas gali pasirinkti pagal savo poreikius.
Darbdaviams galimi keli 401k planų tipai – tradicinis 401k, saugaus uosto 401k ir SIMPLE 401k.
401 k patraukli yra mokesčių atidėjimo galimybė, o pasirenkami atidėjimai visada yra 100 %. Darant prielaidą, kad žmogui patogiam gyvenimui reikia mažiau sumų nei jaunystėje, mokėti mokesčius išėjus į pensiją iš fondo nėra taip skausminga.
Roth IRA
Tai išėjimo į pensiją planas, panašus į nuolatinę taupomąją sąskaitą. Jis tapo labai populiarus, nes leidžia darbuotojui gauti neapmokestinamų pajamų. Turi būti įvykdytos dvi sąlygos. Darbuotojo amžius turi būti ne mažesnis kaip 59 ½, o jo fondas turi būti bent 5 metų amžiaus, kad jis galėtų pasiimti pinigus iš jo. Dauguma išmokų yra panašios į 401 tūkst., išskyrus mokesčių lengvatų skirtumą. Roth IRA Darbuotojas moka mokesčius dabar, o vėliau joks mokesčių sumažinimas. Net už fondą uždirbtos palūkanos neapmokestinamos, todėl daugiau žmonių renkasi Roth IRA. Paprastai asmuo į savo fondą gali įnešti iki 4000 USD per metus, bet jei jam daugiau nei 50 metų, šis įnašas gali siekti iki 5000 USD.
Roth IRA visi kvalifikuoti paskirstymai yra nemokami ir neapmokestinami, tačiau, kaip ir bet kuris kitas išėjimo į pensiją planas, nekvalifikuotam Roth IRA paskirstymui gali būti taikoma nuobauda atšaukus. Taip pat galite mokėti įnašus į jūsų Roth IRA, kai jums sukanka 70½, o sumas galite palikti savo Roth IRA, kol gyvensite.
Daugiau informacijos apie Roth IRA
Skirtumas tarp 401k ir Roth IRA
Skirtumai tarp 401k ir Roth IRA yra subtilūs, todėl dažnai žmonėms sunku apsispręsti tarp jų. Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų yra pajamų apmokestinimo būdas. Tai nėra reikšminga, jei turite 401 tūkst. planą, pagal kurį darbdavys moka atitinkamą įnašą. Roth IRA tik jūsų pinigai patenka į fondą ir yra patrauklūs, nes išėjus į pensiją gaunate neapmokestinamų pajamų. Iš esmės tai priklauso nuo to, ar žmogus nori mokėti mokesčius dabar, ar kai išeis į pensiją.
Kitas pagrindinis skirtumas tarp 401k ir Roth IRA yra jų valdymo būdas. Kai pasirenkate 401 tūkst., neturite jokios įtakos, kaip valdomos lėšos, o investuoti lėšas yra vienintelė darbdavio prerogatyva. Roth IRA jūs geriau kontroliuojate lėšas.
