IRA prieš CD
Yra daug taupymo planų, susijusių su išėjimu į pensiją. IRA ir CD yra du labai populiarūs planai taupyti pinigus ateičiai. Abu planai numato neapmokestinamus pinigus dėti į taupomąją sąskaitą, kuri auga iki išėjimo į pensiją, o mokesčiai taikomi prasidėjus platinimui. Individuali pensijų sąskaita arba IRA yra tarsi nuolatinė taupomoji sąskaita, kur galima įdėti dalį savo atlyginimo nemokant jokių mokesčių. Štai kodėl jie taip pat vadinami atidėtomis mokesčių santaupomis. Kita vertus, kompaktinis diskas yra indėlio sertifikatas, kuris uždirba didesnę palūkanų normą nei įprasta taupomoji sąskaita.
IRA
IRA ir 401k yra bene populiariausi taupymo planai visoje JAV. S. IRA gali atidaryti bet kas, nepaisant to, ar jis dirba ar užsiima savo verslu. Šie planai – tai būdas paskatinti žmones galvoti apie savo ateitį ir taupyti. Su mokesčių atidėjimo nuostata IRA iš tiesų yra labai patraukli ir asmeniui reikia mokėti mokesčius tik tada, kai jis pradeda gauti paskirstymą pasibaigus plano terminui. Mokesčių pranašumas yra patraukliausia IRA savybė, todėl visoje šalyje esančiose IRA sąskaitose galima rasti trilijonus dolerių. Mokesčių atidėjimo teorija remiasi principu, kad išėjęs į pensiją žmogus turi mažiau pareigų ir todėl gali sau leisti mokėti mokesčius. Net palūkanos auga neapmokestinamos, o sąskaitoje per kelerius metus atsiranda didelė suma. Tiesą sakant, IRA yra sąskaitos tipas, o ne investicija. Jei esate jaunesnis nei penkiasdešimties metų, didžiausia suma, kurią galite prisidėti prie savo IRA, yra 4000 USD. Numatyta 10 % bauda, jei pinigus iš savo IRA išimate nesulaukę 59,5 metų, tačiau tam tikrais atvejais esate atleistas, pavyzdžiui, kai naudojate juos būstui pirkti arba savo vaikų mokslui.
CD
CD yra taupymo priemonė jūsų ateičiai ir paprastai yra labai saugi, nes ją išduoda bankai. Tai taip pat patrauklesnė nei įprasta taupomoji sąskaita, nes pinigai uždirba didesnę palūkanų normą nei įprasta sąskaita. Vienintelis kompaktinio disko trūkumas yra tas, kad bankai taiko griežtas baudas, jei iš kompaktinio disko išimate pinigus nepasibaigus terminui. Galite nusipirkti kompaktinį diską tik tuo atveju, jei turite didelę sumą, kurią galite įdėti į bet kurį banką. Paprastai kompaktinio disko galiojimo laikas yra penkeri metai. Kasmet turite mokėti mokesčius nuo uždirbtų palūkanų.
Skirtumas tarp IRA ir CD
Kaip aprašyta aukščiau, tiek IRA, tiek kompaktinis diskas yra geros taupymo priemonės pensijai. Tačiau tarp jų yra akivaizdžių skirtumų. Pirma, kompaktinį diską galite pasirinkti tik tuo atveju, jei turite vienkartinę sumą įnešti į banką, tuo tarpu galite atidaryti IRA sąskaitą su tiek mažu metiniu mokėjimu, kiek norite. IRA turite atlikti metinius mokėjimus, o vienkartinę investiciją atliekate naudodami kompaktinį diską. Manoma, kad bankų išleidžiami kompaktiniai diskai yra mažiau rizikingi, o IRA yra šiek tiek rizikingesni, nes jie yra susieti su investiciniais fondais ir kitais vertybiniais popieriais. Kalbant apie privalumus, žmones vilioja mokesčių lengvata naudojant IRA, o naudojant kompaktinį diską žmones traukia pagrindinės sumos stabilumas ir didesnė palūkanų norma.
Apibendrinimas:
Abi yra asmeninės sąskaitos ir jas gali atidaryti bet kas
IRA galima atidaryti su kiek įmanoma mažesniu metiniu mokėjimu, o norint atidaryti kompaktinį diską reikia vienkartinės išmokos
IRA taiko įnašo limitą: 4000 USD, jei esate jaunesnis nei 50 metų, arba 5000 USD, jei jums 50 metų ar vyresni. CD nėra apribojimų, tai vienkartinė investicija.
Kompaktinio disko išpirkimo laikotarpį nustato bankas, kuris gali būti 6 mėnesiai arba bet kas iki 5 metų. Nors IRA tai yra nustatyta. Negalite pasitraukti, kol nesulauksite 59,5 metų. Pasitraukus iki šio amžiaus bus taikoma 10 % bauda, nuostatoms taikomos išimtys. Lygiai taip pat, jei nepradedate atsiimti minimalių paskirstymų iki tų metų balandžio 1 d., kai jums sukanka 70 ½, jums bus taikomas 50% akcizo mokestis nuo minimalaus paskirstymo.
IRA turi mokesčių pranašumą; įnašas ir uždirbtos palūkanos neapmokestinami iki platinimo, o CD apmokestinamas.
CD yra mažiau rizikingas, nes jis investuojamas iš banko, be to, bankai suteikia labai patrauklią palūkanų normą už jūsų investiciją.
