401K prieš pensiją
Labai svarbu taupyti ateičiai; taip pat labai svarbu protingai pasirinkti pensijų planą, kad gautumėte geriausią naudą. Yra daug išėjimo į pensiją planų, kurie yra populiarūs JAV, tačiau čia mes sutelksime dėmesį į pensijų planą ir 401 tūkst. Abu jie turi savo išskirtines savybes, privalumus ir trūkumus, todėl šiame straipsnyje bus pabrėžti jų skirtumai. Abu yra geri planai, kurių imasi žmonės, norėdami turėti patogią ateitį išėję į pensiją.
401K
401k tipai yra populiariausi išėjimo į pensiją planų tipai JAV. S. šiandien. Tai planuoja darbdavys, nors techniškai įmokas pats darbuotojas. Iš esmės tai yra taupymas ateičiai, kai darbdavys sulaiko dalį darbuotojo atlyginimo ir panaudoja ją kaip įnašą į fondą, kurį darbuotojas gauna išėjęs į pensiją. Šis atskaitymas yra atidėtas mokestis, o tai naudinga visiems, kurie pasirenka šį planą. Galite įnešti iki 4000 USD per metus į savo 401 tūkst. fondą, o mokestis atidedamas, kol pradėsite gauti mėnesines įmokas išėję į pensiją. Kai kuriais atvejais darbdavys kasmet suderina darbuotojo įmokas su tam tikrais pinigais. Abu šie įnašai uždirba palūkanas pagal vyraujančias normas.
Kadangi 401k planai yra labai veiksmingi išėjimo į pensiją planai, galintys suteikti jums geriausią finansinį saugumą išėjus į pensiją, vyriausybė ir darbdavys neskatins jūsų imtis laikinojo pasitraukimo. Štai kodėl asmeniui, norinčiam anksti pasitraukti iš 401 tūkst. plano, skiriamos didelės mokestinės baudos. Jūs turite teisę išsiimti tik tuos atvejus, jei esate ne jaunesni kaip 59 ½ metų ir jei fondui yra ne mažiau kaip 5 metai. IRS skiria 10 % baudą, jei išimate pinigus iki 59 metų 1/2.
Vis tiek galite išvengti didelių mokesčių nuobaudų, jei iš 401 000 sąskaitos išgryninsite anksčiau laiko, jei laikysitės tam tikrų griežtų išėmimo taisyklių, susijusių su 401 000 sąskaita.
401k planai leidžia pasiskolinti paskolą už suteiktą sąskaitos likutį. Paskolą galite pasiskolinti iki 50% turimo sąskaitos likučio. Didžiausia paskolos suma neturi viršyti 50 000 USD. Paskola, žinoma, turi būti grąžinta per 5 metų laikotarpį.
Taip pat galima perkelti senąjį 401 tūkst. planą, jei keičiate darbą, o naujasis darbdavys turi 401 tūkst. planą. Yra keletas 401 tūkst. planų tipų ir kiekvienas gali pasirinkti pagal savo poreikius.
Pensija
Pensija kaip išėjimo į pensiją planas visada buvo. Jie sudaro darbuotojo fondą, kurį jis gauna išėjęs į pensiją. Pagrindinis pensijų plano pritraukimas yra tai, kad įmokas į fondą moka darbdavys. Ši įmoka dažnai priklauso nuo darbuotojo atlyginimo. Kasmet darbuotojui netaikoma mokesčių lengvata, nes jis nemoka į fondą jokių įmokų. Mokesčių apskaičiavimas atliekamas sumokėjus išmoką, kuri gali būti vienkartinė suma arba atliekama atliekant kelis mokėjimus kiekvieną mėnesį.
Skirtumas tarp 401 tūkst. ir pensijos
Tiek 401 tūkst., tiek pensija yra išėjimo į pensiją planai ir garantuoja gerą finansinę būklę senatvėje. Pensijų planai egzistuoja jau seniai, tačiau 401 tūkst. pamažu pakeičia pensiją visur Jungtinėse Valstijose. Pensija yra senamadiškas išėjimo į pensiją planas, kai darbuotojas, nemokėdamas jokių įmokų, kiekvieną mėnesį gauna iš anksto nustatytą sumą. Ši suma priklauso nuo atlyginimo ir darbo metų skaičiaus.
Kita vertus, 401 tūkst. įmokas dažniausiai moka darbuotojas, kai darbdavys sulaiko procentą nuo jo atlyginimo. Tai reiškia, kad darbuotojas gali kontroliuoti savo investicijas į 401 tūkst. planą ir gali pasirinkti padidinti arba sumažinti savo įmoką, o tai neįmanoma pagal pensijų planą.
Kitas svarbus skirtumas tarp 401 tūkst. ir pensijos yra mokėjimo garantija. Nors pensijų plane darbdavys yra daugiau ar mažiau užtikrintas, kad išėjęs į pensiją gaus vienkartinę išmoką, tai nėra taip, jei yra 401 tūkst. Čia jo gaunama suma priklauso nuo jo periodiškai atliekamų įmokų ir skirtingu metu taikomų palūkanų normos.
Apibendrinimas:
Nors su pensijų planais darbuotojai yra garantuoti, kad kiekvieną mėnesį išėjus į pensiją kas mėnesį tikrinami, o su 401 tūkst.
Pensiją visiškai finansuoja darbdavys, o 401 tūkst. – darbuotojas.
Įmokas kontroliuoja darbuotojai 401 tūkst., o pensijų planuose taip nėra.
401k planai leidžia pasiskolinti paskolą už suteiktą sąskaitos likutį
Apibendrinant galima teigti, kad pensijų planai, nors ir patrauklūs, neleidžia darbuotojams kontroliuoti, todėl pamažu juos keičia 401 tūkst. planai. Šiuo metu darbuotojas gali dalyvauti abiejuose planuose, jei abu planai yra prieinami pas darbdavį.
Nors pagrindinis bet kurio 401 000 plano pranašumas yra atidėtas mokestis, yra nuobaudų, jei reikia atsiimti prieš plano terminą. Taip pat kyla likvidumo sunkumų, jei kam skubiai reikia pinigų.
