Apvirtimas prieš perkėlimą
IRA arba individuali išėjimo į pensiją sąskaita leidžia asmeniui įnešti lėšų į pensiją ir yra saugoma finansų įstaigos, kuri yra žinoma kaip saugotoja. Perkėlimas ir pervedimas yra du būdai, kuriais galima perkelti lėšas į IRA arba iš jos. Nepaisant to, kad abu leidžia perkelti savo lėšas į kitą IRA, tarp jų yra nemažai skirtumų. Straipsnyje paaiškinamas kiekvienas operacijos tipas ir pabrėžiami IRA perkėlimo ir perkėlimo panašumai bei skirtumai.
Kas yra IRA Rollover?
Kai pasirinksite perkelti savo lėšas IRA, perkeltos lėšos bus sumokėtos tiesiai jums, o tada galėsite pervesti šias lėšas į kitą pensijų planą. Tačiau šis lėšų judėjimas turi būti atliktas per griežtą 60 dienų laikotarpį. Tuo atveju, jei lėšų judėjimas nebus baigtas per 60 dienų, pinigai bus traktuojami kaip išėmimas ir apmokestinami. Be to, jei esate jaunesnis nei 59 ir ½ metų, jums bus taikoma 10 % bauda už išankstinį atsiėmimą.
Kitas apsivertimo apribojimas yra tas, kad asmuo 12 mėnesių gali atlikti tik vieną vartymą. Vienas iš keitimo trūkumų yra tai, kad 20% lėšų išskaičiuojama mokesčiams sumokėti, jei keitimas nebaigtas.
Kas yra IRA perkėlimas?
Pervedimo metu IRA saugotojas tiesiogiai perveda sąskaitoje esančias lėšas paskirtam saugotojui, ir jums nereikia tvarkyti pervestų lėšų. Vienas iš pagrindinių pervedimo privalumų yra tai, kad jie yra patogūs ir vienas iš paprasčiausių būdų perkelti lėšas į IRA ir iš jos. Kadangi lėšos tiesiogiai perkeliamos iš vieno saugotojo į kitą, jums nereikia jaudintis dėl 60 dienų laiko juostos. Taip pat nėra jokių apribojimų pervedimų skaičiui, kurį galima atlikti per 12 mėnesių laikotarpį. Vienas iš pagrindinių pervedimų privalumų yra tai, kad visa lėšų suma pervedama į naują sąskaitą, neatliekant procentų mokesčių mokėjimui.
Perkėlimas prieš virtimą
Perkėlimas ir pervedimai yra priemonės, kuriomis lėšos pervedamos į ir iš IRA į kitus pensijų planus. Pervedimai yra vienas iš paprasčiausių būdų perkelti lėšas į IRA ir iš jos. Kita vertus, perkeliant lėšas, kurios turi būti perkeltos, sumokamos tiesiai jums, o tada šias lėšas įnešate į kitą pensijų planą. Dažniausiai pirmenybė teikiama perkėlimui, o ne perkėlimui, nes perkėlimams netaikomi tokie patys griežti reglamentai, kaip ir perkėlimui. Pervedimai gali būti atliekami bet kokį skaičių kartų per metus; tačiau apversti galima tik kartą per 12 mėnesių.
Kitas svarbus skirtumas yra tas, kad pradinis saugotojas sulaiko 20 % mokesčių mokėtojams skirtų lėšų. Tačiau, kaip ir pervedimo atveju, lėšos mokesčiams sumokėti nėra išskaičiuojamos, o visa suma perkeliama į naują sąskaitą. Nors perkėlimas turi 60 dienų terminą, perkėlimas atliekamas tiesiogiai tarp saugotojų ir jums nereikia jaudintis dėl 60 dienų laiko juostos. Vienas iš pagrindinių pratęsimo trūkumų yra tas, kad tuo atveju, jei lėšos nebus pervestos per 60 dienų, pinigai bus traktuojami kaip išėmimai ir bus apmokestinti.
Kuo skiriasi IRA perkėlimas ir perkėlimas?
• Perkėlimas ir pervedimas yra du būdai, kuriais galima perkelti lėšas į ir IRA arba iš IRA.
• Kai pasirenkate perkelti savo lėšas IRA, lėšos, kurios turi būti perkeltos, sumokamos tiesiai jums, o tada galėsite jas įnešti į kitą pensijų planą.
• Pervedimo metu IRA saugotojas tiesiogiai perveda sąskaitoje esančias lėšas paskirtam saugotojui, ir jums nereikia tvarkyti pervestų lėšų.
