Pagrindinis skirtumas – banko palūkanų norma ir bazinė palūkanų norma
Žinios apie banko palūkanų normas ir bazines palūkanų normas yra svarbios tiek skolininkams, tiek skolintojams, kad suprastų, kaip šias palūkanų normas veikia įvairios ekonominės sąlygos ir vyriausybės politika. pagrindinis skirtumas tarp banko normos ir bazinės palūkanų normos yra tas, kad banko palūkanų norma yra norma, kuria šalies centrinis bankas skolina pinigus komerciniams bankams, o bazinė palūkanų norma yra norma, kuria komerciniai bankai skolina lėšas visuomenei tokia forma. paskolų.
Kas yra banko kursas
Banko norma taip pat vadinama „diskonto norma“ir yra norma, kuria centrinis bankas skolina lėšas komerciniams bankams. Komerciniai bankai turi minimalią atsargų sumą, kurią turi išlaikyti, o kai bankas pasiekia šią minimalią ribą, skolinasi iš centrinio banko. Dažniausiai tai daroma trumpalaikių paskolų forma. Banko palūkanų norma paprastai nustatoma kas ketvirtį, siekiant kontroliuoti pinigų pasiūlą ekonomikoje.
Centrinis bankas yra atsakingas už finansinio ekonomikos stabilumo palaikymą. Pinigų pasiūlą ekonomikoje centrinis bankas kontroliuoja dviem būdais, kurie yra tarpusavyje susiję.
Fiskalinė politika
Tai yra vyriausybės politika, kuria siekiama paveikti makroekonomines sąlygas, pavyzdžiui, kontroliuoti nedarbą, infliaciją ir valiutų kursus ekonomikoje.
Pinigų politika
Pinigų politika apima veiksmus, kurių imamasi pinigų pasiūlai ir palūkanų normai (skolinimuisi ir taupymui taikoma norma) valdyti ekonomikoje.
Pvz. Jei ekonomikoje didėja infliacijos tempai ir valdžia nori ją suvaldyti, visuomenei galima pasiūlyti didesnę palūkanų normą kaip paskatą taupyti daugiau. Dėl to pinigų pasiūla ekonomikoje sumažės.
Kas yra bazinė norma
Pagrindinė palūkanų norma yra norma, kuria komerciniai bankai teikia paskolas visuomenei. Bazinė palūkanų norma neturi būti mažesnė už banko palūkanų normą. Bankai veikia kaip tarpininkai, priimdami indėlius iš taupančiųjų ir skolindami lėšas skolininkams. Jų pelnas gaunamas iš palūkanų normos, kurią jie moka už lėšas, ir palūkanų, kurias jie gauna iš skolininkų, skirtumo ir įrašomas kaip „grynoji palūkanų marža“(NIM).
Veiksniai, darantys įtaką bazinei normai
Ekonominės sąlygos
Ekonominės sąlygos šalyje laikui bėgant keičiasi palankiais ir nepalankiais tempais. Ekonominio nuosmukio metu (ekonominio aktyvumo sumažėjimas šalyje), kai vartotojų pasitikėjimas menkas, komerciniai bankai siūlys paskolas mažesnėmis palūkanomis, siekdami padidinti vartotojų išlaidas. Kai ekonomika pradės atsigauti, o klientai išleis daugiau, bankai pradės palaipsniui didinti palūkanų normas.
Gerumo kreivės pobūdis
Bankai nuolat stengiasi padidinti savo grynąsias pajamas. Santykis tarp trumpalaikių ir ilgalaikių palūkanų normų yra svarbus veiksnys, į kurį turi atsižvelgti bankai, nes jie gali uždirbti didesnį pelną, jei trumpalaikės palūkanų normos yra mažesnės už vidutines ilgalaikes palūkanų normas. Šis santykis pavaizduotas „pajamingumo kreivėje“, kuri yra grafinis fiksuotų palūkanų vertybinių popierių atvaizdas, pavaizduotas atsižvelgiant į laikotarpį.
Klientai
Bankai taip pat atsižvelgia į veiksnius, būdingus klientams, kuriems suteikia paskolas; palūkanų norma, kuria bankai skolina individualiems klientams, taip pat gali skirtis priklausomai nuo klientų kreditingumo. Jei atitinkamas klientas turi aukštą kreditingumą ir ilgalaikius santykius su banku, tikėtina, kad tokie klientai gaus paskolas palankesnėmis palūkanomis, palyginti su mažiau kreditingais klientais.
1 pav.: skirtumas tarp banko palūkanų normos ir bazinės palūkanų normos
Kuo skiriasi banko palūkanų norma ir bazinė palūkanų norma?
Banko palūkanų norma prieš bazinę palūkanų normą |
|
| Banko palūkanų norma yra norma, kuria vyriausybė skolina lėšas komerciniams bankams. | Pagrindinė palūkanų norma yra palūkanų norma, kuria komerciniai bankai skolina lėšas visuomenei. |
| Kainos specifikacija | |
| Siūlomas tarifas gali keistis nuo vieno komercinio banko iki kito. | Siūloma kaina vienam klientui gali keistis. |
Santrauka – banko kursas ir bazinis reitingas
Apibendrinant, pagrindinis skirtumas tarp banko palūkanų normos ir bazinės palūkanų normos priklauso nuo finansų institucijos, kuri nusprendžia ir siūlo minėtą palūkanų normą. Banko kursą nustato ekonomikos centrinis bankas, norėdamas kontroliuoti pinigų pasiūlą. Bazinė palūkanų norma yra palūkanų norma, kuria komerciniai bankai skolina lėšas visuomenei, ir tai labai priklauso nuo vyraujančių rinkos sąlygų.
